Main Navigation

SABADELL
Hipotecas Residenciales a una Amplia Gama de Clientes

Obtener un préstamo hipotecario residencial puede ser un proceso complejo, y a veces extenso. Un proceso que puede resultar aún más difícil para una persona extranjera, y más si su banco no suele tratar con clientes extranjeros. “En Sabadell, estamos acostumbrados y enfocados a trabajar con clientes extranjeros, y con los abogados que los representan, desde el momento de adquirir o financiar una residencia en los Estados Unidos”, destaca Howard Levine, vicepresidente senior de préstamos hipotecarios residenciales. “Nuestro banco ofrece créditos hipotecarios para compradores internacionales, residentes permanentes así como temporales del área, y por supuesto para profesionales y empresarios locales”.

“Es importante identificar a un banco que pueda entender rápidamente el perfil financiero de su cliente y que se anticipe a las necesidades del mismo”, añade Levine. “Nos concentramos en ofrecer el mejor servicio y decisiones de crédito rápidas”. 

Alessandro Bartolini, vicepresidente senior de desarrollo de productos, comenta que el programa hipotecario residencial de Sabadell está diseñado para personas que buscan financiar propiedades para uso personal. “En Sabadell, activamente otorgamos hipotecas a ciudadanos y residentes de los Estados Unidos, así como a múltiples perfiles de personas de origen extranjero “, dice Bartolini. “Llevamos ofreciendo hipotecas a individuos por ‘visa de trabajo temporal’ (H1/L1) durante varios años. También somos capaces de financiar a personas con un perfil definido como ‘Visitante extranjero’, ya sea directamente bajo la figura de individuo como tal o por medio de una entidad formada para dicho propósito (específicamente una LLC registrada en Estados Unidos). Esta habilidad de amoldarse a las necesidades especificas de cada cliente es uno de los diferenciadores clave de Sabadell”.

“Para la conveniencia de nuestros clientes, tenemos expertos que pueden trabajar con ellos en su propio idioma. De hecho, Sabadell sirve a un gran número de personas extranjeras. Un alto porcentaje del negocio actual proviene de clientes de España, el Caribe, América Latina en general, así como de otros países”, añade Levine.

Sabadell United Bank es el quinto banco más grande con sede en Florida, contando con 23 oficinas y más de 40.000 clientes. La presencia de Sabadell en Miami incluye a Sabadell United Bank (una operación de banca de consumo y banca comercial dirigida al mercado americano) y Sabadell International Branch (que ofrece servicios de banca privada y corporativa). Sabadell United Bank es reconocido por servir a los profesionales del sector jurídico y la comunidad empresarial en la Florida. 

“El hecho de que tengamos presencia en múltiples áreas de negocio en los Estados Unidos nos permite entender las necesidades más variadas de nuestros clientes, los cuales sabemos esperan un mayor nivel de servicio y una visión ‘global’ de sus necesidades financieras”, señala Levine.

Típicamente una solicitud de préstamo en Sabadell transcurre a lo largo de tres a cuatro semanas (desde la fecha de solicitud hasta el cierre del préstamo). Según Bartolini, “gracias a la autoridad de toma de decisiones local, el cliente puede contar con una decisión de crédito rápida y con un seguimiento personal al cliente, su abogado y agente de cierre”.

Bartolini señala que los productos hipotecarios de Sabadell incluyen:

• Hipotecas a tasa ajustable (variable) – empezando con 5, 7, y 10 años de tasa fija, y amortización a 30 años
• Tasa fija a 15 años (amortización completa)
• Tasa fija a 30 años para mercado secundario (máximo de $417,000)

“Nuestras tasas de interés son competitivas en el mercado”, añade Bartolini. Para los clientes con historial de crédito establecido en los Estados Unidos, las tasas se definen por medio de parámetros de riesgo de mercado. Clientes con buen historial de crédito obtendrán tasas muy atractivas en nuestros préstamos más grandes. El ratio de “loan-to-value” de Sabadell (valor del préstamo sobre el valor de la propiedad, o LTV) es extremadamente competitivo para préstamos grandes, hasta $3 millones.

“Ofrecemos un nivel de servicio personalizado muy alto; el cliente interactúa con un único gestor de préstamos de inicio a fin de la transacción”, enfatiza Bartolini. “Dado que la mayoría de nuestros productos de préstamos se mantienen en nuestra cartera, recibirá atención personalizada de un experto del departamento de procesamiento”.

Sabadell tiene mucha experiencia y se siente cómodo analizando préstamos a individuos de origen extranjero. “Otros bancos tienden a distanciarse de préstamos a personas de perfil ‘no-residente USA’, y suelen agrupar a todos los perfiles ‘extranjeros’ en una sola categoría”, dice Bartolini. “Nuestro banco entiende la diferencia entre una persona en estatus ‘visa de trabajo temporal’ (H1/L1), y, ‘visa inversionista’, así como perfil de ‘visitante extranjero’ que busca una segunda vivienda en el sur de la Florida para disfrutar con la familia”.

La información y las ofertas del programa de préstamos hipotecarios de Sabadell se han desarrollado y personalizado para cada uno de estos grupos específicos. Por ejemplo, las solicitudes de visitantes extranjeros se analizan a efectos crediticios a través de liquidez comprobable, mientras que las solicitudes de expatriados y ejecutivos extranjeros (empleados en los EE.UU.) se tratan de manera muy similar a las personas del mercado local.

“El programa de préstamos hipotecarios de Sabadell fue originalmente desarrollado con el objetivo de mantener dichos préstamos en nuestra cartera. Creemos en desarrollar relaciones duraderas con los clientes. Asimismo, nos sentimos cómodos analizando transacciones complejas”, señala Levine. “Podemos ayudar a aquellos profesionales independientes que no encajan necesariamente ‘dentro del molde’ de requisitos poco flexibles y predefinidos bajo las pautas de préstamos del mercado hipotecario secundario (Fannie Mae/Freddie Mac)”, añade Levine. “Aun así, podemos ofrecer a aquellos clientes, que así lo prefieran, productos del mercado secundario como por ejemplo préstamos de tasa fija a 30 años”.

“Para nosotros desde Sabadell, lo más importante es que los clientes y abogados que trabajen con el banco aprecien la gestión eficiente de las solicitudes de préstamo”, subraya Levine. “Contamos con un equipo de expertos capaces de ejecutar con rapidez hipotecas para todo tipo de consumidores. Invitamos a todos aquellos interesados en adquirir o financiar una vivienda en el sur de la Florida que nos contacten y comprueben nuestro servicio de alta calidad”. 

*Rates valid on 04/09/2013 09:00 AM ET. Interest rates and annual percentage rates (APRs) are based on current market rates, are for informational purposes only, are subject to change without notice and may be subject to pricing add-ons related to property type, loan amount, loan-to-value, credit score and other variables—call for details. Rate data is for illustrative purposes only, assumes a borrower with excellent credit and a personal depository relationship with Sabadell in excess of $250,000 and is subject to change without notice. Subject to underwriting approval. Application required: not all applicants will be approved. The interest rate for the 5/1 ARM is subject to increase after 5 years.. This is not a credit decision or a commitment to lend. Additional loan programs may be available. Principal and interest monthly payment estimates (5/1 ARM): 60 payments of $395.12, 299 payments of $417.66, and 1 payment of $419.33. Principal and interest monthly payment estimates (7/1 ARM): 84 payments of $408.24, 275 payments of $418.85, and 1 payment of $418.58. Principal and interest monthly payment estimates (10/1 ARM): 359 payments of $428.38, and 1 payment of $425.69. Principal and interest monthly payment estimates (15 fixed): 179 payments of 696.61, and 1 payment of $696.46. Payment estimates do not include amounts for taxes or insurance and assumes no mortgage insurance is required for the loan, your actual payment obligation will be greater. If an escrow account is required or requested to cover any of these items, the monthly payment amount will increase. APR reflects the effective cost of your loan on a yearly basis, taking into account such items as interest, most closing costs, discount points (also referred to as “points”) and loan-origination fees. One point is 1% of the mortgage amount (e.g., $1,000 on a $100,000 loan). Rates assume 0.25% reduction with (optional) direct debit from a Sabadell United Bank checking account. Your monthly payment is not based on APR, but instead on the interest rate on your Note. Adjustable-rate mortgage (ARM) rates assume no increase in the financial index after the initial fixed period. ARM rates and monthly payments are subject to increase after the fixed period. For ARM interest rates, at adjustment your new mortgage rate will be the average of the Interbank offered rates for one-year, U.S. dollar-denominated deposits in the London market (LIBOR) as published in the Wall Street Journal, plus a margin of 2.25% subject to annual and lifetime adjustment caps. These rates also assume the following: 1) Property type/use: Single family residence/owner occupied; 2) Loan-to-value (LTV): 75%, or as user selected. LTV = ratio of loan amount divided by the purchase price; 3) Down payment: 25%; 4) No rate lock period; 5) Loan amount: $100,000; 6) Discount point (s): 0 ; 7) Lien position: First lien; Property location: Florida; Loan term:30 years. 15 years for the 15/15 fixed product.
Content copyright 2021. REVISTAABOGADOS.COM. All rights reserved.